Begreppsförklaringar

PEP: Förkortning av Politically Exposed Person, eller person i politiskt utsatt ställnin. En fysisk person som har eller har haft en framstående offentlig funktion i en stat eller i en internationell organisation, exempelvis politiker och högre tjänstemän.

RCA: Förkortning av ”Relative or Close Associate” vilket omfattar familjemedlem (här avses make/maka, registrerad partner, sambo, barn och deras makar, registrerade partners eller sambor samt föräldrar) eller känd medarbetare till PEP. Dessa hanteras som PEP.

Sanktion: Europeiska Unionen (EU) och Förenta Nationerna (FN) utfärdar sanktioner som riktar sig mot bland annat personer och enheter som misstänks för inblandning i terroristhandlingar eller samröre med terrorister. Finansiella företag, men även ett betydande antal företag utanför den finansiella sektorn, är skyldiga att informera Finansinspektionen om konton och belopp tillhörande sanktionerade personer som fryst samt meddela förändringar på dessa konton.

CM1: Externt system vilket används av Svea Eknomi för transaktionsmonitorering och PEP/RCA- samt sanktionskontroller.

Vid sanktionsträff

Vid sanktionsträff i StorePay presenteras en kvalité med värde 1-3 under ”Notes”, där kvalité 1 är bästa möjliga träff.

Kvalité 1-träffar nekas direkt, och får endast godkännas av person med god utredningserfarenhet, vilket i nuläget endast omfattar risk management. Vid förändringar kommer detta dokument att uppdateras.

Kvalité 2- och 3-träffar skickas till manuell bedömning där kreditbordet behöver utesluta att kreditsökande inte är en sanktionerad person. Denna utredning genomförs främst i CM1 under Manuella listsökningar/Personer. Mata in för- och efternamn och bocka i ”PEP/RCA (Bogard” samt ”Sanktionslista” under ”Listor”. Vid träff framgår kvalitén och namn. Namnet är länkat till all tillgänglig information om den sanktionerade personen som kan användas för utredningsändamål.

Godkännande av kreditansökan med kvalité 2- och 3-träffar på huvud- och/eller medsökande får endast ske när denna utredning resulterat i att sanktionsträff är uteslutet. Godkännandet ska ske genom dualitet och noteras tydligt under ”Notes”.

Vid PEP/RCA-träff

Till skillnad från sanktionslistan går PEP- och RCA-träffarna på personnummer och kräver därför ingen större utredning. Vid en kreditansökan på PEP- eller RCA-kund rullas det ut ett kundkännedomsformulär i front office i StorePay innan dess att kreditansökan når back office.

Formuläret består av frågor såsom samtliga medborgarskap, nuvarande sysselsättning och om krediten avses att betalas i förtid. Uppdragsgivaren kommer inte vidare i kreditansökan utan att fylla i dokumentet.

Vid mottagen kreditansökan, som alltid skickas till manuell bedömning, finns det ifyllda kundkännedomsformuläret bifogat under ”Attachments” – denna blankett är viktig att kontrollera innan godkännande. Vid uppenbart felaktig information ska kreditansökan nekas och göras om korrekt alternativt slås av helt.

I samband med att kreditbordet godkänner en ansökan tillhörande en PEP- eller RCA-kund ska en kreditakt fyllas i. Kreditakten finns på sharepoint och heter ”Checklista vid upprättande av affärsförbindelse med PEP”. Kundkännedomsformuläret ska bifogas checklistan och lämnas till risk management med tillhörande upplysning och utdrag ifrån ”Summary”.